Sau nhiều năm làm việc và dành dụm, một cặp vợ chồng thuộc thế hệ 8X ở Trung Quốc đã tích lũy được khoảng 3 triệu Nhân dân tệ (tương đương 11,6 tỷ đồng) và lựa chọn rời bỏ thị trường lao động khi mới 43 tuổi. Quyết định nghỉ hưu sớm của họ nhanh chóng trở thành chủ đề được bàn luận sôi nổi trên mạng xã hội.
Năm ngoái, cả hai vợ chồng cô Chen đều rơi vào cảnh thất nghiệp. Bước sang tuổi ngoài 40, họ nhận thấy cơ hội tìm kiếm công việc phù hợp ngày càng thu hẹp. Sau một thời gian cân nhắc, cặp đôi đi đến quyết định dừng công việc hiện tại, chuyển sang cuộc sống nghỉ hưu sớm dựa trên khoản tiền tích lũy trong nhiều năm.
Không ít người bày tỏ sự ngưỡng mộ trước lựa chọn này. Theo họ, sở hữu hơn 10 tỷ đồng ở tuổi 43 là thành quả đáng mơ ước và đủ để nhiều người nghĩ đến cuộc sống tự do tài chính. Tuy nhiên, cũng có nhiều ý kiến cho rằng việc nghỉ hưu quá sớm với số tiền như vậy tiềm ẩn không ít rủi ro.
Hơn 10 tỷ đồng có đủ cho phần đời còn lại?
Những người hoài nghi cho rằng bài toán tài chính dài hạn không đơn giản như vẻ bề ngoài. Một trong những yếu tố được nhắc đến nhiều nhất là lạm phát - "kẻ thù thầm lặng" của tiền tiết kiệm.
Theo thời gian, giá cả hàng hóa, dịch vụ và chi phí sinh hoạt đều có xu hướng tăng lên, khiến sức mua của đồng tiền giảm dần. Nếu chỉ dựa vào khoản tiền tích lũy mà không có thêm nguồn thu nhập khác, số tiền hiện tại có thể không còn đáp ứng được nhu cầu cuộc sống trong tương lai.
Ngoài ra, môi trường lãi suất thấp tại Trung Quốc trong những năm gần đây cũng khiến việc gửi tiết kiệm khó tạo ra nguồn thu đủ lớn để trang trải chi tiêu dài hạn. Điều này đồng nghĩa với việc khoản tiền tích lũy sẽ dần bị hao hụt nếu phải sử dụng thường xuyên.
Bên cạnh đó, chi phí chăm sóc sức khỏe là yếu tố khó dự báo nhất đối với những người nghỉ hưu sớm. Khi tuổi tác tăng lên, các khoản chi liên quan đến khám chữa bệnh, thuốc men hoặc điều trị các bệnh lý phát sinh có thể tăng mạnh. Chỉ một biến cố sức khỏe nghiêm trọng cũng có khả năng làm đảo lộn kế hoạch tài chính được chuẩn bị từ nhiều năm trước.
Chính vì vậy, nhiều chuyên gia cho rằng việc nghỉ hưu sớm sẽ an toàn hơn nếu đi kèm những nguồn thu ổn định như lương hưu, thu nhập từ đầu tư, bất động sản cho thuê hoặc hệ thống bảo hiểm y tế đầy đủ.
Bao nhiêu tiền mới được xem là đủ để nghỉ hưu sớm?
Thực tế, không tồn tại một con số chung cho tất cả mọi người. Nhu cầu tài chính của mỗi cá nhân phụ thuộc vào nơi sinh sống, mức chi tiêu, tình trạng sức khỏe và mục tiêu cuộc sống.
Theo báo cáo "Ngưỡng tự do giàu có Hurun 2021", tại các thành phố lớn của Trung Quốc, một gia đình muốn đạt mức tự do tài chính cơ bản cần sở hữu khối tài sản đáng kể, bao gồm nhà ở, phương tiện đi lại, nguồn thu nhập ổn định cùng danh mục đầu tư tài chính có giá trị hàng triệu Nhân dân tệ.
Tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng khái niệm "đủ tiền nghỉ hưu" mang tính cá nhân rất cao. Có người cảm thấy hài lòng với cuộc sống giản dị, chi tiêu tiết kiệm và ít nhu cầu vật chất. Ngược lại, nhiều người mong muốn duy trì lối sống năng động với du lịch, giải trí và các dịch vụ chăm sóc sức khỏe chất lượng cao. Vì thế, số tiền cần thiết để nghỉ hưu sớm giữa mỗi người có thể chênh lệch rất lớn.
Tiết kiệm và quản lý chi tiêu là nền tảng quan trọng
Đối với phần lớn người lao động, nghỉ hưu sớm là mục tiêu dài hạn đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng. Bước đầu tiên chính là hình thành thói quen tiết kiệm và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.
Chuyên gia tài chính nổi tiếng Bodo Schaefer từng nhấn mạnh rằng tích lũy tài sản không bắt đầu từ việc kiếm được nhiều tiền hơn, mà từ cách mỗi người sử dụng đồng tiền mình đang có. Việc ghi chép và theo dõi các khoản chi tiêu hằng tháng sẽ giúp nhận diện những khoản chi chưa thực sự cần thiết để điều chỉnh hợp lý.
Khi duy trì được kỷ luật tài chính trong thời gian dài, khoản tiết kiệm sẽ tăng lên đáng kể và tạo nền tảng vững chắc cho mục tiêu tự do tài chính trong tương lai.
Chuẩn bị cho rủi ro là điều không thể bỏ qua
Một kế hoạch nghỉ hưu sớm bền vững không chỉ tập trung vào việc tích lũy tài sản mà còn phải tính đến các biến cố có thể xảy ra trong cuộc sống.
Các chuyên gia khuyến nghị mỗi gia đình nên xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp đủ chi tiêu trong nhiều tháng, đồng thời tham gia các loại bảo hiểm phù hợp để giảm thiểu tác động tài chính khi gặp sự cố bất ngờ như bệnh tật, mất khả năng lao động hoặc khủng hoảng kinh tế.
Việc chủ động chuẩn bị trước các kịch bản rủi ro sẽ giúp bảo vệ thành quả tích lũy và mang lại sự an tâm trong giai đoạn nghỉ hưu.
Muốn nghỉ hưu sớm, đừng quên đầu tư cho sức khỏe
Nếu chỉ giữ tiền trong tài khoản tiết kiệm, tốc độ tăng trưởng tài sản thường khó bắt kịp lạm phát. Vì vậy, nhiều người lựa chọn kết hợp tiết kiệm với các kênh đầu tư phù hợp nhằm gia tăng giá trị tài sản trong dài hạn.
Dù vậy, đầu tư luôn đi kèm rủi ro. Do đó, việc phân bổ nguồn vốn hợp lý và lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp với khả năng tài chính là điều cần được cân nhắc cẩn trọng.
Bên cạnh tiền bạc, sức khỏe mới là yếu tố quyết định chất lượng cuộc sống sau khi nghỉ hưu. Một cơ thể khỏe mạnh không chỉ giúp giảm chi phí y tế mà còn tạo điều kiện để tận hưởng trọn vẹn quãng thời gian tự do sau nhiều năm làm việc.
Duy trì chế độ ăn uống khoa học, tập luyện thường xuyên, ngủ nghỉ hợp lý và giữ tinh thần lạc quan chính là khoản đầu tư dài hạn mang lại lợi nhuận bền vững nhất. Bởi suy cho cùng, nghỉ hưu sớm không chỉ là bài toán tài chính, mà còn là hành trình chuẩn bị cho một cuộc sống khỏe mạnh và hạnh phúc hơn.
